О том, как пандемия повлияла на Private-бизнес, о региональной специфике и возможностях, которые может предложить клиентам банк в составе международной финансовой группы, рассказал Александр Афанасьев, управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking.
– Росбанк L’Hermitage Private Banking не первый год работает с состоятельными клиентами в Норильске. Есть ли какие-то региональные особенности, которые необходимо учитывать?
– Направление Private Banking развивается в Росбанке с 2000 года. В этой нише мы – один из старейших банков. Росбанк L’Hermitage Private Banking представлен и в Красноярском крае. Регион – один из ключевых для нас, он интересен прежде всего своим экономическим потенциалом. Мы активно развиваем Private-бизнес в Норильске уже более трех лет и стремимся предлагать клиентам решения, отвечающие потребностям времени. Являясь частью международной финансовой группы Societe Generale, одного из лидеров европейского Private Banking, мы обращаемся к накопленному опыту группы. Философия бренда L’Hermitage Private Banking строится на точном следовании «европейской культуре» управления частным капиталом, что определяет высочайшее качество услуг и экспертизы, ненавязчивость в обслуживании, совершенные технологии принятия решений и выбора продуктов.
Прошлый год оказал влияние на многие сферы жизни. Изменения налогового законодательства, существенное снижение ставки ЦБ, турбулентность на рынках способствовали смене вектора в отношении клиентов к инвестиционным инструментам, многие пересмотрели свои портфели. Отмечу, что если ранее состоятельные клиенты в Норильске были достаточно консервативны в своих предпочтениях и настороженно относились к сложным финансовым инструментам, то в 2020 году они стали пробовать диверсифицировать портфели и рассматривать структурные решения. В неоднозначных условиях они стали чаще полагаться на экспертизу банка. Благодаря глубокой аналитике и опыту группы Societe Generale мы смогли помочь клиентам грамотно выстроить стратегию и заработать на меняющемся рынке.
Еще одна особенность, которую можно отметить в работе с региональными клиентами, – это то, что мы стараемся максимально быстро и качественно организовать финансовые услуги, независимо от времени суток и часового пояса. Благодаря разнице во времени мы зачастую успеваем закрывать экономически более эффективные сделки по валюте или вхождению в структурные продукты. Кроме того, пороги входа в Private для региональных клиентов существенно ниже, чем для клиентов Москвы, а доступ к возможностям абсолютно идентичен. На текущий момент порог входа в Private-сегмент составляет 30 миллионов рублей в Москве и от 15 миллионов рублей в регионах.
– Каков портрет состоятельного клиента в Норильске? Как изменился портфель клиентов в 2020 году?
– В целом клиенты Private Banking – это успешные люди, которые хорошо разбираются в макроэкономической ситуации. Как правило, их можно найти в списках Forbes, они являются владельцами или топ-менеджерами крупных компаний, предпринимателями из разных сфер бизнеса. Некоторые отошли от активной коммерческой деятельности и нацелены на получение регулярного дохода.
Private – это достаточно стабильный сегмент рынка. Финансовые стратегии выстраиваются на годы вперед. Поэтому динамику клиентской базы сложно оценивать в рамках одного года. Одной из главных наших задач было удержать клиентов, помочь им в принятии сложных решений в этот непростой период. И с этим мы успешно справились, что подтверждается ростом портфеля пассивов.
За годы сотрудничества потребности клиентов меняются. Около трех-пяти лет назад в основном все начиналось и заканчивалось классическим депозитом. Сегодня клиенты Росбанк L’Hermitage Private Banking в Норильске рассматривают широкие возможности и прислушиваются к аналитике Societe Generale, например, интересуются покупкой акций и других ценных бумаг, приобретением недвижимости за рубежом, в городах с более благоприятным климатом, чем Норильск. А некоторые решаются и на гражданство в «теплых странах». Сервисы Росбанк L’Hermitage Private Banking с легкостью решают эти задачи.
– Что получает клиент вместе со статусом Private?
– В первую очередь речь идет о доступе к услугам группы Societe Generale – это аналитика, опыт, разнообразие продуктов, гибкость, вежливость, проактивный подход к работе. Societe Generale Private Banking обладает общепризнанной экспертизой в управлении благосостоянием, инвестиционном консультировании и структурных продуктах. Образно говоря, вместе с нами клиент получает место в первом классе самолета (а не эконом или бизнес-классе).
Экосистема Private предполагает универсальный клиентский опыт, комплексные услуги и комфортное обслуживание для клиента, его бизнеса и семьи. Это текущее финансовое сопровождение, размещение активов, инвестиционные решения самой разной сложности с использованием инструментов российского и международного рынков, вопросы финансирования, Lifestyle, альтернативные виды инвестирования, такие как, например, покупка недвижимости, драгоценных металлов и камней, предметов искусства, в зависимости от потребностей и интересов клиентов. Помимо финансовой экспертизы это может быть помощь с налоговым планированием, передачей капитала от бенефициара к наследникам, консьерж-сервис, юридические консультации и многое другое.
Преимущество обслуживания клиентов в банках, предоставляющих услуги Private Banking, – возможность получения индивидуального предложения как с точки зрения распределения средств между разными активами, так и детальной настройки отдельной стратегии под существующие запросы и задачи. Широкое продуктовое предложение и экспертиза группы Societe Generale позволяют гибко выстраивать портфельные решения в одной или нескольких валютах для любого типа клиентов: и тех, кто готов принимать риск для получения доходности, и тех, кто предпочитает более консервативный подход.
– То есть от сотрудничества с иностранным банком можно получить определенные привилегии?
– Выбирая банк, клиенты принимают во внимание множество критериев. Конечно, высокие требования предъявляются к качеству, скорости и гибкости обслуживания. Клиенты оценивают корпоративную культуру банка: насколько ему близка работа с государственным банком, частным или иностранным, насколько принятые нормы работы соответствуют его профилю как человека и бизнесмена. Важное значение имеет устойчивость и надежность кредитной организации. К слову, Росбанк входит в топ-3 надежных российских банков по версии журнала Forbes и включен Банком России в перечень 12 системно значимых кредитных организаций. Надежность Росбанка подтверждается наивысшими кредитными рейтингами национальных агентств АКРА на уровне AAA (RU) и Эксперт РА на уровне ruААА. Росбанк также имеет кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Ratings (BBB) и Moody’s Investors Service (Baa3).
Наличие иностранного акционера играет принципиальную роль, если интересы клиента выходят за рамки обслуживания в России, что случается довольно часто. Удобно, когда в одном банке можно иметь счета и в нашей стране, и за рубежом. Присутствие группы Societe Generale в 67 странах мира ценится клиентами. Это одна из крупнейших финансовых групп в Европе, ее история насчитывает более 150 лет.
Наши клиенты оценили возможности иностранных фондов, доступ к которым могут предложить очень немногие участники российского рынка. Кроме того, мы предоставляем доступ к обширной базе аналитических материалов: ежедневным обзорам рынка и регулярным публикациям по наиболее важным темам, долгосрочным макроэкономическим прогнозам, подробной аналитике по отраслям и отдельным компаниям развитых и развивающихся рынков, тематическим обзорам по наиболее актуальным стратегиям.
В декабре 2020 года Росбанк L’Hermitage Private Banking получил признание профессионального сообщества и победил в номинации «Лучший иностранный банк на территории Российской Федерации» премии SPEAR’S Russia Wealth Management Awards 2020. Это ежегодная премия для лучших представителей индустрии частного банковского обслуживания, управления большими капиталами и смежных индустрий, инициированная журналом SPEAR’S Russia.
– Насколько пандемия повлияла на Private-бизнес? Заставила ли сократить его или предоставила новые возможности?
– Кризис всегда дает новые возможности для развития. Благодаря экспертизе группы Societe Generale к моменту начала пандемии у нас уже был широкий арсенал инструментов, позволивший помочь нашим клиентам диверсифицировать портфели и заработать на скачках. С точки зрения инвестиций 2020 год стал успешным для всех наших клиентов без исключения. Мы предлагали структурные решения в авиастроении, ИТ (облачные сервисы и полупроводники), на высокотехнологичном рынке Китая, в нефтяном секторе и других перспективных сферах. Иностранные фонды с разным уровнем риска показали рекордные результаты.
Конечно, пандемия стимулировала людей чаще использовать онлайн-сервисы. Наши клиенты могут совершать большинство рутинных финансовых операций не выходя из дома. Тем не менее сложные вопросы предпочитают обсуждать со своим менеджером. В связи с необходимостью соблюдать социальную дистанцию изменилась парадигма проведения таких встреч. Перенос общения с клиентами по инвестиционным решениям в онлайн-каналы связи стал в определенной степени вызовом для всей индустрии Private. Тем не менее решения, которыми мы располагаем, позволили достойно его встретить. Это подтверждается как объемом приобретенных нашими клиентами структурных продуктов на протяжении года, так и географией реализованных сделок. Несмотря на то что все движется в сторону цифровизации, в нашем бизнесе по-прежнему чрезвычайно важно человеческое общение. Личное общение – это основополагающий инструмент. Важно уметь выслушать клиента, понять его сферу интересов, образ жизни и предложить ему наиболее подходящие пути решения вопросов.
Партнерский материал
