#НОРИЛЬСК. «Северный город» – При переводе денег на банковские карты иногда возникает необходимость написать примечания. Но относиться к сообщениям нужно осторожно, поскольку они могут стать причиной блокировки пластика. О том, что можно писать при платеже и нужно ли это делать, рассказала эксперт центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
Эксперт пояснила, что в российском законодательстве нет жестких требований к указанию сведений при перечислении средств между физическими лицами. Тем не менее банки обязаны проверять легальность переводов, а при возникновении подозрений финансовые организации могут блокировать карту клиента – иногда это связано с примечаниями.
«Это происходит потому, что все сообщения, касающиеся назначения платежа, анализируются в автоматическом режиме, и, если система обнаруживает определенные маркеры, операция по карте может быть приостановлена, а порой и сам счет блокируется», – рассказала Ольга Дайнеко.
Чаще всего в такой ситуации оказываются шутники. Например, перечислив подруге деньги на ее любимый торт и подписав перевод смешным посланием с упоминанием запрещенного вещества, вполне можно получить шанс оправдываться за чувство юмора перед банком.
При этом официального списка слов-маркеров не существует. Тем не менее специалист рекомендует не упоминать в сообщениях к переводам слова, связанные с наркотиками, преступной деятельностью, оружием, коррупцией и терроризмом. Нужно использовать нейтральные фразы в примечаниях и не переводить деньги незнакомым людям.
Назначение платежа имеет смысл писать в том случае, если необходимо привязать платеж к существующему или возникшему обязательству (добровольные алименты, выплата долга или перечисление в долг) либо для уточнения безвозмездности передачи (подарок).
Иногда нейтральными сообщениями пытаются скрыть оплату работ или услуг. Существует мнение, что, если это не написать, банки сообщат о предпринимательстве в налоговую инспекцию и с получателя спишут НДФЛ в размере 13 процентов. Но это миф – поступления, с которых взимается налог, перечислены в Налоговом кодексе, и переводов на карту в перечне нет.
«Регулярные крупные поступления от разных отправителей и снятие наличных могут трактоваться как подозрение на легализацию и отмывание средств. Нетипичный всплеск переводов в пользу третьих лиц может вызвать подозрение в мошенничестве или краже карты и ее данных», – пояснила эксперт.
Тем не менее стоит помнить, что все крупные переводы исследуются финмониторингом, и при наличии оснований счет может быть блокирован вне зависимости от текста сопровождающего перевод сообщения.
Ранее «Северный город» рассказывал о том, что в решении приоритетных для Норильска задач примет участие Сбербанк – соответствующее соглашение о сотрудничестве подписано между городом и финансовым учреждением; россияне стали активнее вкладываться в золотые слитки – однако заработать на них в короткие сроки практически невозможно, предупреждаютспециалисты; граждане РФ могут устанавливать запреты на выдачу себе кредитов – это должно остановить мошенников, получающих деньги на чужое имя.
Больше новостей читайте на совместном канале «Северного города» и «Таймырского телеграфа» в Telegram.
